Asigurarea creditului comercial

Evenimentele apărute în ultima perioadă amplifică dificultățile cu care se confruntă mediul de afaceri atât în ceea ce privește comerțul intern cât și cel internațional. Tot mai mulți factori precum evenimentele globale, barierele comerciale, tulburările politice, cursul valutar, costurile de transport etc. influențează fluxul de bunuri și servicii și prețurile acestora. Deoarece riscul de neplată poate apărea în orice moment, asigurarea de credit comercial te poate ajuta să-ți protejezi eficient creanțele și să-ți desfășori relațiile comerciale. Asigurarea de credit comercial este potrivită pentru orice companie și instituție financiară care oferă unei alte companii bunuri sau servicii sub formă de credit. Printre companiile care dețin o astfel de asigurare se numără furnizorii de servicii, comercianții de mărfuri și companiile producătoare. Asigurarea de credit comercial are rolul de a-ți proteja compania în cazul în care un client nu plătește la timp din cauza unui eveniment nefavorabil apărut (ex: insolvabilitate, incapacitate de plată etc.). Cu ajutorul ei, compania ta poate extinde termenele de plată a creditelor pentru client și să faciliteze accesul la finanțare suplimentară pentru acoperirea creanțelor datorate.

Asigurarea de credit comercial acoperă în general două tipuri de risc:

• Riscul comercial: datorat incapacității clienților de a plăti facturi restante din motive financiare (ex: insolvabilitate declarată sau incapacitate de plată pe perioada stabilită).
• Riscul politic: cauzat de diferite evenimente precum războaie, revoluții, dezastre naturale (cutremure, uragane) sau dificultăți economice (crize valutare ce limitează capacitatea de a transfera banii datorați dintr-o țară în alta).

Există mai multe avantaje pe care compania ta le poate avea de pe urma deținerii unei astfel de asigurări:

• Cresc șansele de a primi de la bancă accesul la finanțare suplimentară pentru creanțele datorate.
• Bilanțul companiei rămâne protejat cu o rată de restituire prestabilită (de obicei între 75-90% din valoarea datoriei) chiar dacă clientul tău a declarat faliment sau nu mai poate plăti sumele datorate.
• Te ajută să reduci capitalul pentru utilizare în alt sector al afacerii, precum și să diminuezi rezervele de credite neperformante.
• Cresc resursele disponibile pentru a te extinde pe piețe noi sau pentru a atrage clienți noi.

Soluțiile oferite de noi îți poți asigura întregul portofoliu de clienți, dar consultanții noștri îți stau la dispoziție pentru a-ți crea o asigurare personalizată ce să includă doar anumiți clienți selectați cu risc ridicat.

Asigurarea de credit comercial include mai multe servicii precum:

• Protecția preventivă: asigurătorul analizează și evaluează stabilitatea clienților tăi, stabilește limita de credit pe care este pregătit să o asigure pentru fiecare client și o actualizează în funcție de modificarile datelor financiare.
• Recuperarea datoriilor: asigurătorul începe procedura de recuperare a datoriilor încercând să le colecteze pentru tine.
• Despăgubirea: în cazul în care clientul nu plătește, asiguratorul analizează și te despăgubește pentru suma asigurată, conform condițiilor din polița de asigurare.